随着理财规模快速增长，银行资产规模随之扩大，资产配置和不良资产防范成为摆在商业银行面前的难题。一方面，从资产配置的原则出发，商业银行应多样化配置资产以分散投资风险。另一方面，随着利率市场化导致银行存贷利差收窄，使得银行有动力提高资产端的风险偏好水平，导致不良资产和不良率的攀升。商业银行应该完善内控体系和组织构架，同时在发放贷款方面应加强信贷流程管理，以自身优势为立足点，向其他业务交叉融合，开创各类金融服务产品，提高盈利能力和系统风险防范能力。